7月27日,界面新闻记者从蚂蚁保“金选”产品运行发布会上了解到,今年上半年,受保险市场整体复苏和利率切换影响,该产品的开发和销售呈现三个明显的新趋势。
半年报显示,伴随旅游市场复苏,旅行意外相关险种从原本的“长尾险种”跃升为平台爆款产品;百万医疗险在激烈竞争之余,“0免赔”等产品成为头部险企新的开发重点;随着重疾险预定利率下调节点将至,新一轮重市场竞争也将逐步拉开帷幕。
旅游热带动意外险销量暴涨
(资料图)
根据我国文化和旅游部数据显示,今年“五一”假期,国内旅游出游合计亿人次,同比增长超70%,旅游市场的持续爆发带动了意外险销量增长。
蚂蚁保平台数据显示,今年上半年,出行相关险种热销,是今年上半年保险销售的一个亮点。特别是今年二季度内,五一假期、端午节等假期叠加,蚂蚁保“金选”服务中的旅行类意外保险销量同比增长300%。
此外,随着民航业的复苏,航空意外险销量同比增长287%,境外旅行险也同比增长423%;随着大众旅行方式的多样化,旅行险的细分种类也越来越多,“金选”服务中的骑行、自驾等旅行险销量同比增长66%。
大型保司加入“0免赔”医疗险创新
在蚂蚁保“金选”平台上,医疗险产品成为各家险企竞争最为激烈的产品。
据悉,在目前“金选”的66款产品中,包括了35款健康险、14款意外险、10款寿险、7款财产险。其中,今年上半年,新调入“金选”的产品有18款,调出的有8款,而调入调出的产品中,超过半数都是医疗险。
蚂蚁保“金选”业务负责人张放表示,今年上半年,医疗险领域迎来诸多产品创新,加剧了行业竞争。比如,多款“0免赔额”百万医疗险的出现,扩展了百万医疗的保障范围,让用户的小额医疗支出也能得到赔付,因此在“金选”优中选优的机制下,有多款产品调入。
而从入选产品来看,这些创新产品主要集中在平安保险、中国人寿、中国人保、太平洋保险等大型保险公司。
他表示,0免赔额的方式,不仅扩展了医疗险的保障范围,而且增加了客户对整体医疗险理赔的确定性,以及理赔的体验获得感,这类产品已经在金选产品里占据了一定的比例。
少儿重疾受利率切换影响较大
蚂蚁保金融产品部负责人严捷表示,对于重疾险而言,该类产品面临着预定利率从%切换至%的关键节点,特别是7月31日之后,监管要求所有定价利率大于%的保险产品全部下架,重疾险无疑将迎来“一个新时代”。
作为保险精算师出身的保险专家,蚂蚁保金选的负责人张放表示,此次利率切换的影响可以从三个角度理解。
首先,在保险行业竞争方面,%的预定利率重疾险和寿险产品曾经在行业有长达十余年的积累,而新的%利率产品也需要一个重新积累的过程。由于每家保险公司的开发资源有限、开发能力不同,产品线更新开发节奏不同,市场新产品销售可能会重新洗牌,这也考验着不同保险公司的市场竞争能力。
其次,在消费者角度方面,%利率背景下,保险产品的收益、性价比都会受到很大的影响。固收类产品、终身寿和年金产品的收益直接随着预定利率的下浮而下浮,这些产品未来的销售情况,也考验着市场消费者的心智,以及对新产品情况的接受水平。
最后,具体到产品方面,利率下调对于不同重疾险的影响并不一致。其中,定期重疾、定期寿险,整体的影响系数并不大,而对终身重疾险的产品影响约在10个点左右,但这意味着定期重疾和终身重疾产品的费率差距拉大。
此外,利率下调对于少儿重疾影响更大,这意味着,该类产品价格或有约20%的上浮。
张放表示,在少儿重疾险选购上,家长需要做出最核心的决策确定保障区间和个人预算,即要保30年、保终身,还是短期、长期。一般来说,短期少儿重疾险一年的50万元保额仅需400-500元,而终身少儿重疾险一年要交1600、1700元,价格差异有3-4倍。
此外,少儿重疾险的优选产品还有一条重要条款——“投保人豁免责任”,这个条款意味着一旦投保人(如父母)出现意外事故无法缴纳后续保费,该保单后续保费可豁免,而被保人仍可以保到单保的保障年度结束。
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